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問:你了解個人信用報告嗎?
發布時間:2017-12-10  |  來源:信用中國(江西九江)  |  專欄:信用問答

  在當今社會,越來越重視每一個人的信用記錄,而這些信用記錄關系著個人辦理信用卡、申請貸款等事情是否順利。最近江蘇省太倉市市民呂雯雯要申請貸款,就被要求出具個人信用報告。對這事完全不了解的雯雯不知道該如何操作。個人信用有些什么作用,為何要查詢信用報告,到哪里查……她帶著滿肚子疑問咨詢了太倉中行負責貸款的工作人員。

  信用報告有啥作用

  “到底什么是個人信用報告?”面對雯雯的疑問,工作人員詳細解釋說,個人信用報告是征信機構出具的記錄個人過去信用信息的文件,是個人的“經濟身份證”,它記錄個人的借債還錢、合同履行、遵紀守法等信息,“有了個人信用報告,可以幫助你的交易伙伴了解你的信用狀況,方便雙方達成經濟金融交易。”那信用報告具體又有啥作用呢?雯雯了解到,個人信用報告用處多,涵蓋了貸款、信用卡審批,任職資格審查,員工錄用等。作用也大,如果個人信用記錄良好,可以快速獲得貸款、信用卡,還享受低利率,如果記錄不好,不利于獲得貸款、信用卡,利率可能較高。

  了解了個人信用報告的情況后,雯雯想知道信用報告到哪里查?有兩種查詢方式,一種是現場查詢,她可以到所在地中國人民銀行分支機構查詢。目前遍布全國的2100多個人民銀行分支機構都可以提供查詢服務。還可以互聯網查詢,通過互聯網提交查詢申請,并在第二天獲得信用報告。查詢網址為中國人民銀行征信中心 https://ipcrs.pbccrc.org.cn。現場查詢時,雯雯需要攜帶本人有效身份證件原件及1份復印件,在查詢網點填寫《個人信用報告本人查詢申請表》后提交查詢申請。如果網上查詢,雯雯需要首先進行用戶注冊,在線進行身份驗證,提交查詢申請。

  可異地查詢信用報告

  “可以異地查詢信用報告嗎?比如我一個朋友她想查,但她的戶口在湖北武漢,可以在太倉查自己的信用報告嗎?”雯雯詢問道。“可以。”工作人員表示,個人信用信息基礎數據庫的網絡覆蓋全國各地,無論在哪里,都可以到所在地的中國人民銀行分支機構查詢。

  雯雯聽人說查詢信用報告需要收費,又有人說不用收費,這到底收不收費呢?原來,中國人民銀行征信中心自2016年1月15日起,個人到柜臺查詢自身信用報告,每年第3次起的收費標準由每次25元降低至10元,通過互聯網查詢及每年前2次到柜臺查詢繼續實行免費。

  對個人信用報告了解一番后,雯雯詢問自己能否查詢家人或朋友的信用報告。工作人員表示,根據相關規定,在沒有得到他人授權的情況下,個人是無權查詢他人信用報告的。但如果雯雯取得了他人的授權,應提供委托人和代理人的有效身份證件原件、授權委托公證證明供查驗,同時填寫《個人信用報告本人查詢申請表》,并留委托人和代理人的有效身份證件復印件、授權委托公證證明原件備查。

  雯雯還有一件擔心的事,發現信用報告有錯誤怎么辦?工作人員寬慰她不用擔心,及時向放貸機構或征信中心(分中心)提出異議并要求更正即可。具體步驟是需要雯雯本人親自到現場提出異議申請,屆時,帶上自己的有效身份證件的原件及復印件就可以了,其中復印件要留給查詢機構備查。個人有效身份證件包括身份證、軍官證、士兵證、護照、港澳居民來往內地通行證、臺灣同胞來往內地通行證、外國人居留證等。另外,在查詢時,雯雯還需如實填寫個人信用報告異議申請表。

  此外,雯雯還了解到,信用報告的數據會持續更新,各機構向人民銀行金融信用信息數據庫報送數據后,人行進行加載和遷移,都需要一定時間,所以更新時間至少為20天或更長。 且個人信用記錄并非一次失信、終生記錄,只要還上欠款,相關記錄會在不良行為終止后5年刪除。5年內,如認為情況特殊,可在信用報告中對不良行為作出說明,供使用報告的人參考。

  信用報告無法放款

  工作人員提醒雯雯,不少人有些認識上的誤區,以為查詢了個人信用報告就可以直接獲得貸款了,這種認知是錯誤的,是否發放貸款,放貸機構說了算。中國人民銀行征信中心只是提供個人信用報告,供放貸機構審批個人的貸款申請時參考,最終能否得到貸款,取決于放貸機構貸款審批的結果。

  那放貸機構根據什么決定是否給客戶貸款?“您是誰?”“您愿意還款嗎?”“您有能力還多少?”根據對上述問題的回答,放貸機構會評估客戶的信用風險,決定是否發放貸款。低風險人群,可直接貸款,無須擔保抵押。中風險人群,這個程度的風險放貸機構可接受,但風險有點高了,可提供擔保抵押貸款。高風險人群,放貸機構便會直接拒絕放貸。

信用中國(江西九江)|2017-12-10
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